アメリカ生活で銀行口座を持つのは必須ですが、たくさんありすぎて、どこを選んだらいいのか迷ってしまいますね。

そこで、今回は私が実際に使っている「Capital One （キャピタルワン）360」について詳しくご紹介します。

便利で金利の高い銀行を探している方、お子さんの口座も考えている方には特におすすめです。

Capital One 360 の特徴や使いやすさを知ることで、あなたの銀行選びの参考になればと思います。

ぜひアメリカでの快適な生活に役立ててくださいね。

Capital One 360ってなに？

Capital One は、米国の大手金融機関で、特にクレジットカード業務に強みを持っています。1994年に設立され、ローンやクレジットカードサービスを通じて成長してきました。

いわゆる「オンラインバンク」、日本でいう「ネット銀行」です。

Capital One 360は、アメリカでは人気のオンラインバンクの一つで、高い利便性と競争力のある金利を提供しています。

• Saving（普通預金）
• Checking（当座預金）
• CD（定期預金）など、

豊富な口座の種類とサービスが用意されています。

地域によっては実店舗も利用できるため、オンラインバンキングに慣れていない方でも安心です。

「Capital One 360」は、FDIC（連邦預金保険公社）に加盟しています。

これにより、万が一銀行が破綻した場合でも、顧客の預金は最大25万ドルまで保護されます。

また、Capital One 360には子供向けの口座もあり、子供さんのはじめての口座の管理をサポートすることができます。お子さんがいる家庭にとってはとても魅力的なサービスです。

私が Capital One 360 を選んだ理由

私が Capital One 360を選んだ理由は、オンラインバンクを選ぶ際の重要なポイントを全て満たしていたからです。

アメリカの銀行を選ぶときには以下の6つの点を大切にしています。

銀行を選ぶ際の6つのポイント

1. 口座の種類：自分の用途にあう口座の種類がある
2. 金利：高い金利の貯蓄用口座がある
3. 手数料の低さ：各種手数料がかからない
4. 銀行ならではの特徴：自分の用途に合う特徴的なサービスや機能がある
5. アクセスのしやすさ：資金の移動、現金へのアクセスが容易
6. 使いやすさ：PCのサイト、モバイルアプリが使いやすい

これらの点で、Capital One 360は私の求めていた条件を全て満たしています。

それぞれのポイントについて詳しく解説します。

Capital One 360 の特徴

口座の種類が豊富

自分の用途に合った口座が選べることは、銀行選びでとても重要です。

Capital One 360は、一般的な「360 Checking（当座預金口座）」と「360 Performance Savings（貯蓄口座）」を提供しています。

また、長期的な資産形成に適した「CD（定期預金）」もあります。

それぞれの口座に手数料がなく、資金の利用目的に合わせて選択できるのが魅力です。

また「Kids Savings Account」や「MONEY teen checking account」もあるので親子で利用でき、家族の口座管理に便利です。

360 Checking

日々のお買い物や、入出金に欠かせないチェッキング口座です。

• 手数料無料: 口座開設や維持にかかる手数料は一切ありません。
• ATMアクセス: 全米で70,000以上の手数料無料ATMを利用でき、現金の引き出しが容易です。
• モバイルバンキング: スマートフォンアプリを通じて、いつでもどこでも口座管理が可能です。
• 金利：0.1％前後（2024年9月現在）

360 Performance Savings

• 高利回り: 2024年9月現在の年利は4.1%で、貯蓄口座として非常に競争力があります。
• 最低預入残高なし: いくらからでも口座開設でき、口座維持費もかかりません。
• セキュリティ: FDIC保険が適用されており、万が一銀行が破綻しても、預金者は最大25万ドルまで保護されています。

Kids Savings Account

18歳未満の子供が対象で、親（または法定代理人）と共同名義で開設されます。子供さんの目標に向けてお金を貯めることをサポートします。

手数料ゼロなので、複数のお子さんの貯蓄目的用の口座を作成できます。

親の口座とリンクして定期的に積み立ての入金をすることも可能です。

2024年9月現在の金利は2.5％となっています。

MONEY Teen Checking

8歳以上の子供が親（または法定代理人）と共同名義で口座を持つことができ、18歳になると360 Checking口座に移行できます。

子供が自分のお金を管理し、独立性を持つことを促進するために設計されています。

チェッキング口座なので利息はほぼつきませんが、手数料なしでデビットカードを使用できます。

親はその活動をモニターでき、必要に応じてカードのロックやアンロックもできます。

360 CD

CDとは「Certificate of Deposit」 の略で日本の定期預金のようなものです。

通常、固定金利で一定期間（6か月、1年、3年など）お金を貯めることができる口座です。こちらも最低預入額なしで、いくらからでも預け入れできます。

高い金利が魅力ですが、基本的に契約期間中にお金を引き出すことができず、早期引き出しにはペナルティが課せられます。

2024年9月現在、11カ月のCDの金利が一番高く、年利4.3％となっています。

CDにもFDIC保険が適用されており、最大保障は25万ドルです。

魅力の高金利

オンラインバンクの大きな魅力は高い金利にあります。

Capital One 360の「360 Performance Savings」は、アメリカの一般銀行平均をはるかに上回る金利を提供しています。

2024年の9月現在のAPYは4.10%となっています。Bank of America の0.01％と比べると驚きの差です！

毎月の利息が目に見えて増えていくと、貯金が楽しくなり、長期的な資産形成にも大いに役立ちます。

手数料

お金を預けているだけで口座維持手数料を毎月とられていては貯蓄どころではないですよね。

Capital One 360は、残高に関係なく、月々の維持手数料が無料です。

他にもさまざまな手数料が無料である点も大きな魅力です。

日本の銀行で営業時間外に引き出すと手数料を取られるという仕組みは今でも解せませんが、アメリカでは提携外のATMでの出金に手数料がかかることがあります。

Capital Oneは7万か所以上の提携ATMがあるので容易に手数料無料のATMを探すことができます。

これには、

海外での取引手数料（foreign transaction fee）も無料で、日本での利用も安心です。

特に旅行が多い方や、日本での出費が多い方にとって、手数料が抑えられるのは嬉しいポイントですね。

余計な費用がかからず、安心して使うことができます。

Capital One 360 ならではの特徴

「Capital One 360」では最大25の個別の高利回り貯蓄口座を開設することができます。

「旅行用」「緊急用」など、目的ごとに資金を分けることで、何に使う予定のお金がどれだけ貯まっているのかを可視化でき、効率的にお金を管理するのに役立ちます。

特定の目標に向けて貯蓄したい方にはとても便利です。

先に述べたように子供用の口座もあるので、家族で色々なタイプの口座を管理することができます。

複数のアカウント、またクレジットカードも一つの銀行でまとめて管理できるのも、Capital One 360の大きなメリットです。

アクセスがしやすく便利

オンラインバンクの中でも「Capital One 360」は特にアクセスのしやすさが際立っています。

全米の手数料無料ATMでデビットカードを使えば、どこでも簡単に現金を引き出せます。

Capital Oneはオンラインバンクでありながら、物理的な支店も持つハイブリッドモデルを採用しています。

通常の支店のほかに、特定の都市には「Capital One Cafe」というカフェ形式の支店も設置し、顧客に対面サポートを提供しています。

支店数は減少傾向にはありますが、大きな都市圏にはカフェスタイルの支店があります。

使いやすいアプリ

私はPC版で使うことが多いのですが、モバイルアプリも充実しています。

アプリを使うと、スマホから簡単に残高確認、チェックの入金や支払いができます。カード紛失時のカードのロックも可能です。

Capital One 360をおススメする人

以上のような特徴をふまえ、私が「Capital One 360」をおススメするのはこのような方です。

貯蓄をしっかり増やしたい方

オンラインバンクならではの高金利が魅力のCapital One 360は、貯蓄に力を入れたい方におすすめです。

利率の高い「360 Performance Savings」口座なら、通常の銀行よりも効率的に資産を増やすことができます。

目的別に2～3つの口座を利用すると目標達成までの貯蓄管理もわかりやすくなります。

手数料を抑えたい方

毎月の手数料の心配をせずに好きな金額だけ預けておきたい、という方にもおすすめします。

最低預入金額の設定もなく、口座維持手数料も無料です。

海外取引手数料が無料なことから、日本での買い物などの手数料を気にせずに使いたい方にとってもぴったりです。

子供用の口座も開設したい方

Capital One 360は、18歳以下の子供向けに「Kids Savings Account」や「MONEY teen checking account」を提供しており、親が管理できるのが特徴です。

お子さんのために金融教育を始めたいと考えている方には、このような口座がとても便利です。子供たちが実際に自分のお金を管理するのを親が見守ることができます。

まとめ

Capital One 360は、アメリカで人気のオンラインバンクの一つで、高い利便性と競争力のある金利を提供しています。

貯蓄をしっかり増やしながら、日常生活でも便利に使えるオンラインバンクです。

豊富な口座の種類とサービスがあり、無料で利用できる70,000以上のATMや、シンプルで使いやすいモバイルアプリも魅力です。

子供用口座も充実しており、家族全員で資金を管理するのにも最適。口座開設もオンラインで簡単にできるので、アメリカでの快適な生活をサポートする銀行口座としておすすめです!

他のオンラインバンクとの比較には「4つの高利息オンラインバンクを比較」も参考にしてくださいね！

最後まで読んでくださってありがとうございます！

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お仕事で、または学生として、アメリカでの生活をはじめるうえで、銀行口座を持つことは必須です！

日本で個人が使うのは、給与振り込みから各種支払いまで何でもできる万能選手、普通預金口座ですね。

一方アメリカでは、普段使いに利用するチェッキングアカウントと、預金を目的としたセービングアカウントの2種類の口座を使い分けます。

この記事では、アメリカの銀行口座の基本から、チェッキングアカウント、セービングアカウント、さらにはCD（定期預金）やマネーマーケット口座まで、さまざまな選択肢をわかりやすく解説します。

さらに、アメリカ特有の「チェック」文化についても触れ、あなたのアメリカ生活で知っておきたい知識とヒントを提供できたらと思います。

アメリカ移住を考えている、またはアメリカで暮らし始めたばかりのあなたに、この記事がアメリカでの金融生活をスムーズに軌道に乗せるヒントとなれば幸いです。

各銀行口座の特徴を知って、適切な口座を選ぶことで、アメリカ生活の第一歩をスムーズに進めましょう！

アメリカの銀行口座の種類

アメリカで個人が利用する銀行口座はこの二つです。

アメリカのチェッキングアカウント（Checking Account）とセービングアカウント（Savings Account）は、それぞれ独自の特徴があります。

日本の銀行口座とは異なる使い方をするので、しっかり把握してそれぞれの口座を利用していきましょう。

以下に、日本とアメリカの銀行口座の比較をまとめました。

このように、チェッキングアカウントは日常生活のお供に、セービングアカウントはその名の通りセービング（貯金）用に、という使い分けになります。

日本では通常個人なら普通預金口座ひとつでできることをアメリカでは二つの口座にそれぞれ違う役割を持たせて利用しているのがわかります。

そして日本なら当座預金口座とひもづいている小切手ですが、アメリカではチェッキングアカウントが対応しています。

小切手についてはのちほど説明しますが、アメリカでは個人でも割と利用する機会があるんですよ。

では各口座の特徴を詳しく紹介していきます。

チェッキングアカウント：日常使い用口座

チェッキングアカウントの特徴

チェッキングアカウントは、アメリカで最も一般的に使用される銀行口座です。日々の支払い、給料の受け取り、電子決済、小切手の発行など、多様な金融活動をサポートします。

利便性も高く、日常生活のパートナーですね。

とりあえずチェッキングアカウントがあれば一通りのことができます。ですが、利息はほぼ付きません。

チェッキングアカウントの利用例

チェッキングアカウントではこんなことができます。

• 直接振り込み (Direct Deposit) – 給与、Tax return等の振り込み
• 日常的な買い物 – 日々の店頭でのお買い物にデビットカードを利用
• 公共料金の支払い – 電気、ガス、水道などの公共料金の自動引き落とし
• 家賃の支払い – 家賃の支払いにチェック（小切手）を使用することも
• オンラインショッピング – デビットカードを使ってインターネットでの買い物
• 友人や家族への送金 – 電子送金サービスを通じての即時送金、他の送金システムと紐づけての利用
• 学校・コントラクターの支払い：子供の学校のPTA会費、水道修理やさん、庭師などへはチェックで支払いが主流

様々な用途で使われていることがわかります。

ところでアメリカで色々な支払いをする時には、デビットカードのほかにもチェッキングアカウントを連携させた Venmo、PayPal などの送金アプリが使われることも多くあります。

また、アメリカはカード文化だと思っていたら、なんと普段の生活でチェック（小切手）を使う場面も少なくないのには驚きです。

日本とは大きく違うところなのでチェックについても説明をしておきますね。

チェック（小切手）の文化について

アメリカでは個人でもチェックはよく利用されています。

チェックブックを持ち歩き、子供の学校での支払い、家賃の支払いなど、日常的な支払いにチェックを使用することがあります。

スーパーの買い物でもチェックを使う人がいるのに驚きました。

チェックブックは口座を開く時に、銀行から1冊無料でついてくることもありますが、2冊目からは自分で購入することになります。

カードや電子決済が主流で現金を持ち歩くことが少ないアメリカですが、カードを使えないちょっとした支払いに現金代わりに使われている感じですね。

「わざわざチェックじゃなくてもよくない？」と思うかもしれませんが、現金に比べて便利な点もあります。

• 現金を持ち合わせていなくてサイン一つで支払いができる。
• 学校関連の費用を子供に持たせる時には、現金を持ち歩くより安全。
• チェックの取引は銀行に記録が残るため、現金支払いに比べ家計簿への管理集計がしやすい。

チェックは日々の取引や支払いに利用されるので、流動性の高いチェッキングアカウントに連携されていることがほとんどですが、一部の銀行では、セービングアカウントやビジネスアカウントでも限定的にチェックの利用を許可している場合があります。

次はセービングアカウントについてです。

セービングアカウント：貯金用口座

セービングアカウントの特徴

セービングアカウントは、名前の通り貯蓄（セービング）を目的とした口座です。

チェッキングに比べるといくらか多くの利息がつきますが、一か月の引き出し回数に制限がついていることもあるので利用には注意が必要です。

特にオンラインバンクのセービングアカウントなどは利率が高く長期の貯金に人気です。

緊急時の資金や将来の大きな買い物に向けた貯金など、さまざまな目的で利用されます。

セービングアカウントの引き出し制限

セービングアカウントには、引き出し制限がついていることがあります。この制限は、お金を頻繁に引き出してしまうことを防ぎ、貯蓄を促進しますが、制限を超えるとペナルティをとられます。

セービングアカウントの引き出し制限は、通常1か月あたり6回までとされています。

制限にはセービングアカウントからの現金引き出しや転送、オンラインでの支払いなどの取引がこれに含まれます。

引き出し制限は全ての銀行で同じではないので確認が必要です。

一部の銀行は独自の方針を持ち、この制限を超えた引き出しに対して追加手数料を課す場合もありますし、制限を超えるとアカウントの種類を変更するか、引き出しに制限を加える場合もあります。

このような引き出し制限があることが日常使いに適さない理由の一つです。

このように、セービングアカウントは貯蓄用の口座なのですが、特に近年は低金利で利息もあまり期待できません。

そこで、さらに利率が高く貯蓄に適した口座についても紹介しておきますね。

CDとマネーマーケット：貯蓄用口座

上記のセービングアカウントに加え、特に長期にわたっての貯蓄に適している口座に、CDとマネーマーケットという口座があります。

CD の概要

CDは、一定期間（数ヶ月から数年）預け入れることで、その期間終了時に約束された利息を得ることができます。

通常、CDを開設するには一定の金額が必要で、期間が終了するまで預金は引き出さないのが前提です（期間途中に引き出す場合はペナルティが課されます）。

先々の支払いにそなえてまとまったお金を貯金したい場合などに利用されます。

以下はCDの特徴です。

CDの期間や金額によって異なりますが、一般的には他の銀行口座よりも高い利率が提供されています。

また、CDの利率は期間中固定されており、市場の変動によって影響を受けないため、リスクの低い資産運用手段として利用されます。

確実なリターンを求める方に適しています。

マネーマーケットの特徴

マネーマーケットは、セービングアカウントとチェッキングアカウントの中間のような存在です。

チェック（小切手）の発行やATMでの出金など、チェッキングアカウントと同様の機能を提供している場合があります。

ですが、口座維持手数料やATM手数料など、手数料がかかります。

以下はマネーマーケットの特徴です。

セービングアカウントより比較的高い利息を提供し、同時にある程度の流動性も保ちます。

緊急資金の保管や、短期間の貯蓄に適しています。

CDとマネーマーケットの比較表

CDとマネーマーケットの違いを表にしました。

アメリカでの貯蓄用口座について

• 
  セービングアカウント
• CD
• マネーマーケット

など異なる口座の特徴がわかっていただけたと思います。

それぞれの特徴とお金の用途をてらしあわせて最適な口座を見つけましょう！

まとめ

銀行に口座を持つことは、生活の基盤を作るための必要な第一歩ですね！

• 日常生活での利便性を高めにはチェッキングアカウント
• 貯蓄をするにはセービングアカウント

これらを上手に活用することで、アメリカでの生活をより豊かに、そして安心して送ることができます。

それぞれの口座の特徴を理解し、自分のライフスタイルや将来の計画に合った口座を選びましょう。

最後まで読んでくださってありがとうございます！

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アメリカで銀行口座を開設するときに、オンラインバンクは必須の選択肢のひとつです。

高い利息を提供するオンラインバンクは、お家にいながら口座開設もでき、便利でおすすめです！

でも、たくさんありすぎてどのオンラインバンクを選べばいいのか迷ってしまいますよね。

この記事では、私が利用しているCapital Oneをはじめ、アメリカで人気の4つのオンラインバンクを、それぞれの特徴や利率を比較しながら紹介します。

貯金の目的にあわせた銀行を選ぶためのポイントも一緒に解説しているのであなたのオンラインバンク選びの参考にしていただければと思います。

また、オンラインバンクの予備知識や一般銀行との違いについては【アメリカ】オンラインバンクでお金を賢く管理！メリット・デメリット・活用法で紹介していますのであわせてご覧ください！

オンラインバンク口座を開設するときに必要なものについてのリストもあります。

オンラインバンクの比較表とともにわかりやすく解説しますので、賢くオンラインバンクを使っていくための参考にしてくださいね！

オンラインバンクの上手な選び方

数多いオンラインバンクの中から自分の目的に合う銀行を見つけるのはなかなか難しいんですよね。

でも、いくつかの銀行を比べていくことで少しずつ違いが見え、それぞれの銀行ならではの特徴を知ることで、自分は何に重点を置いて決めればいいのかがわかっていきます。

私が色々なオンラインバンクを比較検討してきたなかで、自分が選ぶ際に考慮するべきだと思った点は以下のとおりです。

特に1番から4番までは大きなポイントになるかと思います。

各銀行の比較をするまえに、多くのオンラインバンクに共通する利点と不便な点を簡単にまとめておきますね。

これらを頭に入れたうえで、複数のオンラインバンクを比較することが重要です。自分の目的に合った銀行と口座、自分にとって最も重要な機能と利点を提供するオンラインバンクを選びましょう。

以下では、きちんとした実績とバックボーンに支えられた4つのオンラインバンクを紹介します。

オンラインバンクの比較：特徴と利率

アメリカにはたくさんのオンラインバンクがありますが、ここでは人気のある4つのオンラインバンクの特徴を金利とともに比較してみます。

• Capital One
• Ally Bank
• Marcus
• Discover Bank

を比べてみます。私がこの4つの銀行を選んだ理由は、他の銀行に比べてこれらは信頼度、利率、機能の面でまさっていたからです。

私もいろいろなサイトをみてリサーチしていましたが、この4つはたいていのウェブサイトのベストバンク一覧に上位で載っていました。

特徴と利率がわかりやすいように表にまとめました。

＊利率は2023年3月3日現在のものです。

項目の内容をちょっと補足しておきます。

比較項目の補足

FDIC

FDICとは政府によって設立された、銀行預金を保護するための機関です。万が一加入銀行が経営破綻した場合でも、預金者は最大$250,000までの預金が保障されます。

4社ともFDICに加入しているので安心できます。

口座の種類

オンラインバンクが提供しているメインの口座はSaving Account（普通預金口座）です。

ほかの種類については、銀行によって開設できる口座が異なります。

Saving Account→普通預金口座
Checking Account→当座預金口座
CD→「Certificate of Deposit」の略（日本の定期預金に似ています）

預金金利CD

比較表では12か月満期のCDに＄10,000預ける場合の金利を想定しています。　　

4銀行の共通点

表の項目以外で、以下のことは4銀行ともに共通しています。

• メンテナンス費： ＄0
• 口座開設時の最低預金金額： ＄0
• 24時間のカスタマーサービスあり

では銀行ごとに見ていきましょうね。

Ally Bank（アライバンク）

Ally Bankは、普通預金、当座預金、マネーマーケット口座、CD、IRA、クレジットカードなど、総合的なサービスを提供している人気のオンラインバンクです。

利便性

オールポイント（Allpoint）ネットワークに加盟している全米43,000台以上のATMを手数料無料で利用できます。加盟外のATMで発生した手数料は月に最大10ドルまで払い戻してくれます。

ATM利用はチェッキングアカウントからの引き出しに限られ、現金を預けることはできません。セービングアカウントにはATMカードがついていません。

特徴

ウェブサイトもモバイルアプリも操作が簡単です。

「Savings Buckets」という機能をつかって貯蓄をよりよく整理できます。

こんな目的の預金に最適

シンプルな操作画面と使いやすいアプリということもあって、私もAllyBankにしようと思っていたんですよ。でも、なぜか私のコンピュータと相性が悪く、うまく口座開設の情報を送信することができず断念。

Marcus by Goldman Sachs（マーカス)

Marcus by Goldman SachsはSaving、CD、Investment、個人向けローンを提供するオンラインバンクです。

Marcusと聞いても馴染みがないかもしれませんが、世界的にも有名な高い業績を持つ投資銀行、Goldman Sachs（ゴールドマン・サックス）の子会社です。

Goldman Sachsは2022年の「The 15 largest banks in the United States」 で8位につけています。信頼性が高く、安心して預金をすることができます。

利便性

すべての取引はオンライン送金のみになります。

デビットカードもないのでATM利用はできません。

特徴

高い利率と顧客中心のサービスによる顧客満足度の高さにも定評がある銀行です。他のオンラインバンクと比べても利息の高さではトップです。

Marcusは、預金やCDによる長期的な資産形成を重視しているようで、Checkingはありません。

こんな目的の預金に最適

Capital One 360（キャピタルワン 360）

Capital One 360は、Saving、Checking、CD、クレジットカードなどさまざまなサービスを提供する人気のあるオンラインバンクです。

「What’s in your wallet?」のCM文句でおなじみのクレジットカードも提供しています。これは海外で利用しても foreign transaction feesが無料です！

一つの口座で複数のサービスを利用できるのもメリットの一つです。

利便性

70,000以上ものATMを手数料無料で利用できます。現金の入金も可能です。

オンラインバンクには珍しく、Capital Oneには実店舗が多数あるのも特徴のひとつです。

特徴

以下のような子供向けの口座を開設することができ、子供がいる家族に便利なサービスとなっています。

「Capital One Kids Savings Account」という、18歳以下の子供用のSaving口座を提供しています。

「MONEY teen checking account」は18歳未満の若者向けのChecking口座です。

こんな目的の預金に最適

Capital Oneについては詳細をまとめた記事もご覧ください！

Discover Bank（ディスカバーバンク）

Discover Bankは、Saving, Checking、マネーマーケット、CD、IRA、クレジットカードなど、総合的な金融サービスを提供しているオンラインバンクです。

利便性

60,000以上ものATMを無料で利用できます。

デビットカードとApple Pay®との紐づけでデジタルウォレットが可能

特徴

キャッシュバックプログラム

チェッキングアカウントには珍しいキャッシュバックプログラムがついています。Cashback Debit というデビットカードの利用のたびに1％のキャッシュバックをゲットできます。

そのかわり Checking account に利息はつきません。

クレジットカードのポイント還元プログラムもあります。

こんな目的の預金に最適

オンラインバンク比較のまとめ

4つのオンラインバンクを比較してきました。

現在の状況で利率だけをみると、4銀行の中でもMarcusが saving account でも12ヶ月のCDでも最も高いため、定期的な貯蓄をする人には魅力的ですね！

私はCapital Oneに口座を持っていますが、選んだ理由は、近い将来子供向けの口座も開設したいと思っていたからです。すでにあるクレジットカードと紐づけられて便利だったことも魅力の一つでした。

Marcusはチェッキングアカウントがないので不便かもと思って選ばなかったのですが、CDの利率を考えると、定期預金専用に口座を持っておこうかなとも考え中です。

オンラインバンクの使い方

使ってみたいオンラインバンクが決まったら、どのように利用していくのかを簡単に説明します。

オンラインバンクを利用するには、まずは口座を開設する必要があります。オンラインバンクのウェブサイトやモバイルアプリを利用して口座開設を申し込みます。

オンラインアプリケーションは簡単で、特に問題がない場合10分もあれば全部終わります。

審査が完了するとアカウント番号やログイン情報が届き、すぐに利用開始できます。

まず口座に入金するときは、口座番号やルーティング番号がわかる他の銀行口座からオンラインバンクに直接送金します。

口座への入金は下記のいずれかの方法で行うこともできます。

• オンライン振込（一般的）
• 直接預け入れ（給与の振り込みなど）
• 電信送金
• 小切手（チェック）を郵送

小切手の入金を郵送やアプリをとおして受け付けている銀行もあります。

現金が必要になった場合は、オンライン機能を使って他の銀行口座に送金します。

また、チェッキングアカウントでデビットカードを発行しているバンクの場合、そのカードを利用して日常的な支払いやATMでの引き出しをすることもできます。

ただし、オンラインバンクの場合、提携するATMが限られる場合があるため、事前に確認が必要です。

オンラインバンク口座開設に必要なもの

最後に、口座を開設するときに必要なものをまとめます。

オンラインバンクで口座を開設するには、以下のようなものが必要になります。

1. ソーシャルセキュリティ番号または個人税番号
   (Social Security Number or Individual Taxpayer Identification Number)
2. アメリカの住所とその証明：免許証や州ID、公共料金の請求書などが使用できます。
3. 電話番号とメールアドレス：連絡先情報が必要です。
4. 職業と収入の証明：収入源、雇用主、給与等についてきかれる場合があります。

オンラインバンク口座は基本的にアメリカに居住するアメリカ市民か永住権保持者なら問題なく開設できます。

以上、オンラインバンクを上手に選ぶためのポイントと4つの銀行の特徴を比較してきました。

数ある銀行の中から一つを選ぶのは簡単じゃないですが、いま迷って考え中のあなたのお役に立てたら嬉しいです。

最終的には資金の利用目的や預金の期間を考慮してどのオンラインバンクがあなたの家計に最適か検討してみてください！

アメリカに住んでいて普通銀行で預金をしている方は多いかもしれません。でも、続く低金利によって預金が増えず、資産形成に不安を感じることはありませんか？

私自身も同じような悩みを抱えていた時に、オンラインバンクの事を知りました！

今回は、アメリカで人気のオンラインバンクについて紹介します。

オンラインバンクは、ネット上で口座開設や取引ができる銀行で、その魅力は金利の高さです！

もしまとまった金額を普通の銀行にあずけているなら、もったいない！

口座開設も簡単にでき、大きな利息を受け取れるオンラインバンクは、特にまとまったお金を預けたいとき、貯めたい目的があるときなどの利用に最適です。

この記事では、オンラインバンクの特徴や普通銀行との違いをふまえて賢い活用法の例をご紹介します。

お金の目的にあわせて、賢くオンラインバンクを使っていくための参考にしてくださいね！

オンラインバンクの特徴

オンラインバンクってなに？

オンラインバンクとは口座開設から口座管理やすべての金融取引がインターネットで行える銀行です。

ほとんどのオンラインバンクは実際の建物がなく、全ての業務をインターネット上で行います。

アメリカではオンラインバンク（Online Bank）ですが、日本ではネット銀行と呼ばれていて楽天銀行などがその一つです。

普通銀行に比べて手数料が安く、利率が高いのが特徴です。

似たような言葉でちょっと紛らわしいのがオンラインバンキングです。

簡単にまとめると、口座開設から銀行取引のすべてをオンラインでできる銀行がオンラインバンクです。

また、それゆえにオンラインバンクはセキュリティシステムが確立されています。2要素認証、暗号化、ファイアウォールなどの高度なセキュリティ対策を使用して、顧客の情報を保護し、口座への不正アクセス防止に努めています。

オンラインバンクの利点

では、なぜオンラインバンクの口座はそんなにいいのか？

オンラインバンクの利点をまとめてみます。

オンラインバンクの一番の魅力は高い金利です！

銀行という建物をもたなくてよいので、土地や建物への経費、各支店の人件費等様々な経費が掛からずに済みます。

そしてその分、預金の利率を一般の銀行よりはるかに高く設定してくれているのです。

高い金利にくわえ、手数料が安い！

普通の銀行だと、多くの場合、口座を維持するためのメンテナンス費がかかります。でもオンラインバンクではメンテナンス費は無料です。

口座の開設時、多くの普通銀行では最低預入金額（minimum opening deposit ）が設定されていますが、オンラインバンクではこの設定がないので、とりあえず口座をつくっておいて後から入金することもできます。

さらに、ほとんど全ての取引がオンラインで完結するため、自宅で手軽に利用することができます。

私も口座を開設しましたが、普通銀行のように銀行窓口に出向いていって長い列にならんだりすることなく、うちのリビングで全部完了！

オンラインバンクの不便な点

スマートフォン、PC、タブレット等からいつでもアクセスできるオンラインバンクですが、逆に言うと、インターネットがつながっていないと利用できないということになります。

不便な点としては、窓口での取引がないため、現金の入出金がしにくいことです。もし現金が必要な時には各バンクの提携ATMを利用することになります。

なので、頻繁に現金を出し入れするための利用にはむいていません。

それから、特に利率が高いのはsaving account（普通預金口座）ですが、これらの口座については月間の出金回数が6回までに制限されています。（これは普通の銀行でも同じです。）

普通銀行とオンラインバンクの比較

オンラインバンクの利点と不便な点がわかったところで、実際に利息がどのくらい高いのかを普通の銀行と比べてみます。

一般の普通銀行からはアメリカで利用者が多い、Chase BankとBank of Americaをとりあげてみます。

オンラインバンクからは私が利用しているCapital One 360 を例に挙げます。

＊利率は2023年3月3日現在のカリフォルニア州でのものです。

この違い、すごくないですか？

CD（定期預金）にいたっては4％を上回っています。これは12か月の定期預金に$10,000を預けた場合の利率ですが、金額や期間によっては4.3％～5.0％になるものもあります。

3.4％といわれてもピンとこない・・・ですか？

実際に預けたお金にいくらの利息がつくのかを比べてみました。

このグラフは＄10,000（2023年3/3時点で137万円程度）をオンラインバンクと普通の銀行に預けた場合につく利息を比較しています。

大きな違いですよね！

こんなに金利が高いと「怪しいんじゃないの？」と思うかもしれませんが、そんなことはないので安心してください。

高い金利、低い手数料が実現できるのは、一般の銀行に比べて物理的な支店やインフラを維持するためのコストがとても低いからなのです。

普通銀行に比べほとんどのオンラインバンクはメンテナンス費も最低の預入れ額もありません。

とはいえ、どんなオンラインバンクも同じように信用、おススメできるわけではありません。しっかり比較検討して自分の目的にあった銀行を選ぶのが大切です。

＜アメリカのネット銀行を賢く選ぼう！4つの高利息オンラインバンクを比較＞では、きちんとした実績とバックボーンに支えられたオンラインバンク4つを比較、紹介しています。

オンラインバンクの賢い利用法

オンラインバンクの特徴をおさらいすると・・・

• 金利が高い（大きい利息がもらえる）
• 多くの手数料が無料
• セービングの口座は一か月の取引限度回数がある
• 現金の入出金にはむいていない
• 長期で高利率の CD もある

こういった特徴を考えると、オンラインバンクは次のような資金の預け入れにピッタリです。

もうちょっと具体的な例をあげてみますね。

• 給料の一部をセーブするために、毎月に$200をオンラインバンクのセービングアカウントに預ける
• 来年の家族旅行のために、オンラインバンクのセービングアカウントに$2,000を1年間預ける
• 緊急時のために、オンラインバンクのセービングアカウントに$10,000の緊急資金を準備しておく。
• 将来家を買う時のために、オンラインバンクのCDに$20,000を5年間預ける

などなど、長期的な色々な場面を想定しながら、オンラインバンクを上手に利用してみてください。リスクをとることなしに着々と効率よく増やしていくことができます。

特に普通銀行の利息がなかなかつかない現在では、ほんの数パーセントでも高い利息を得られるならそれだけでも大きな違いを生みますよね！

逆に、日常生活で頻繁に出し入れが必要なお金は利便性を考えてローカルのアクセスしやすい普通銀行においていてもいいと思います。

私の場合は、

• 地元の一般の銀行 給料振り込み・水道光熱費、買い物の支払い
• オンラインバンク 家の修理や旅行などの大きい出費に備えた貯金・子供たちの将来の車や大学準備費用

こんな感じで、使い分けています。

まとめ

オンラインバンクの特徴をあげてきましたが、普通銀行に比べて手数料が安く、利息が高いのが一番のポイントです。

さらに、24時間いつでも取引が可能なので、忙しい方や時間に余裕がない方にもオススメです。

一方で、ATMが少ないというデメリットもあります。

利用する際には、金利や手数料に加え、安全性、利便性、カスタマーサポート、などを比較して、自分にとって最適なオンラインバンクを選ぶことが大切です。

将来の目的や使い道によって自分に合ったオンラインバンクを探してみてくださいね！