こんにちは、カリフォルニア在住のひっきーままです。
アメリカ生活で銀行口座を持つのは必須ですが、たくさんありすぎて、どこを選んだらいいのか迷ってしまいますね。
そこで、今回は私が実際に使っている「Capital One （キャピタルワン）360」について詳しくご紹介します。
便利で金利の高い銀行を探している方、お子さんの口座も考えている方には特におすすめです。
Capital One 360 の特徴や使いやすさを知ることで、あなたの銀行選びの参考になればと思います。
ぜひアメリカでの快適な生活に役立ててくださいね。
- 銀行の乗り換えを考えている
- 便利で金利の高いおススメの銀行をしりたい
- Capital Oneの特徴を知りたい
Capital One 360ってなに？
Capital One は、米国の大手金融機関で、特にクレジットカード業務に強みを持っています。1994年に設立され、ローンやクレジットカードサービスを通じて成長してきました。
Capital One 360 は、その Capital One (キャピタル・ワン) が提供するオンラインバンキングサービスの総称です。
いわゆる「オンラインバンク」、日本でいう「ネット銀行」です。
Capital One 360は、アメリカでは人気のオンラインバンクの一つで、高い利便性と競争力のある金利を提供しています。
- Saving（普通預金）
- Checking（当座預金）
- CD（定期預金）など、
豊富な口座の種類とサービスが用意されています。
地域によっては実店舗も利用できるため、オンラインバンキングに慣れていない方でも安心です。
Capital One: クレジットカードやローン
Capital One 360：オンラインバンク（ネット銀行）
「Capital One 360」は、FDIC（連邦預金保険公社）に加盟しています。
これにより、万が一銀行が破綻した場合でも、顧客の預金は最大25万ドルまで保護されます。
また、Capital One 360には子供向けの口座もあり、子供さんのはじめての口座の管理をサポートすることができます。お子さんがいる家庭にとってはとても魅力的なサービスです。
私が Capital One 360 を選んだ理由
私が Capital One 360を選んだ理由は、オンラインバンクを選ぶ際の重要なポイントを全て満たしていたからです。
アメリカの銀行を選ぶときには以下の6つの点を大切にしています。
銀行を選ぶ際の6つのポイント
- 口座の種類：自分の用途にあう口座の種類がある
- 金利：高い金利の貯蓄用口座がある
- 手数料の低さ：各種手数料がかからない
- 銀行ならではの特徴：自分の用途に合う特徴的なサービスや機能がある
- アクセスのしやすさ：資金の移動、現金へのアクセスが容易
- 使いやすさ：PCのサイト、モバイルアプリが使いやすい
これらの点で、Capital One 360は私の求めていた条件を全て満たしています。
それぞれのポイントについて詳しく解説します。
Capital One 360 の特徴
口座の種類が豊富
自分の用途に合った口座が選べることは、銀行選びでとても重要です。
Capital One 360は、一般的な「360 Checking（当座預金口座）」と「360 Performance Savings（貯蓄口座）」を提供しています。
また、長期的な資産形成に適した「CD（定期預金）」もあります。
それぞれの口座に手数料がなく、資金の利用目的に合わせて選択できるのが魅力です。
また「Kids Savings Account」や「MONEY teen checking account」もあるので親子で利用でき、家族の口座管理に便利です。
360 Checking
日々のお買い物や、入出金に欠かせないチェッキング口座です。
- 手数料無料: 口座開設や維持にかかる手数料は一切ありません。
- ATMアクセス: 全米で70,000以上の手数料無料ATMを利用でき、現金の引き出しが容易です。
- モバイルバンキング: スマートフォンアプリを通じて、いつでもどこでも口座管理が可能です。
- 金利：0.1％前後（2024年9月現在）
360 Performance Savings
- 高利回り: 2024年9月現在の年利は4.1%で、貯蓄口座として非常に競争力があります。
- 最低預入残高なし: いくらからでも口座開設でき、口座維持費もかかりません。
- セキュリティ: FDIC保険が適用されており、万が一銀行が破綻しても、預金者は最大25万ドルまで保護されています。
Kids Savings Account
18歳未満の子供が対象で、親（または法定代理人）と共同名義で開設されます。子供さんの目標に向けてお金を貯めることをサポートします。
手数料ゼロなので、複数のお子さんの貯蓄目的用の口座を作成できます。
親の口座とリンクして定期的に積み立ての入金をすることも可能です。
2024年9月現在の金利は2.5％となっています。
MONEY Teen Checking
8歳以上の子供が親（または法定代理人）と共同名義で口座を持つことができ、18歳になると360 Checking口座に移行できます。
子供が自分のお金を管理し、独立性を持つことを促進するために設計されています。
チェッキング口座なので利息はほぼつきませんが、手数料なしでデビットカードを使用できます。
親はその活動をモニターでき、必要に応じてカードのロックやアンロックもできます。
360 CD
CDとは「Certificate of Deposit」 の略で日本の定期預金のようなものです。
通常、固定金利で一定期間（6か月、1年、3年など）お金を貯めることができる口座です。こちらも最低預入額なしで、いくらからでも預け入れできます。
高い金利が魅力ですが、基本的に契約期間中にお金を引き出すことができず、早期引き出しにはペナルティが課せられます。
2024年9月現在、11カ月のCDの金利が一番高く、年利4.3％となっています。
CDにもFDIC保険が適用されており、最大保障は25万ドルです。
魅力の高金利
オンラインバンクの大きな魅力は高い金利にあります。
Capital One 360の「360 Performance Savings」は、アメリカの一般銀行平均をはるかに上回る金利を提供しています。
2024年の9月現在のAPYは4.10%となっています。Bank of America の0.01％と比べると驚きの差です！
毎月の利息が目に見えて増えていくと、貯金が楽しくなり、長期的な資産形成にも大いに役立ちます。
手数料
お金を預けているだけで口座維持手数料を毎月とられていては貯蓄どころではないですよね。
Capital One 360は、残高に関係なく、月々の維持手数料が無料です。
他にもさまざまな手数料が無料である点も大きな魅力です。
日本の銀行で営業時間外に引き出すと手数料を取られるという仕組みは今でも解せませんが、アメリカでは提携外のATMでの出金に手数料がかかることがあります。
Capital Oneは7万か所以上の提携ATMがあるので容易に手数料無料のATMを探すことができます。
これには、
- Capital One
- MoneyPass
- Allpoint のATMが含まれます。
- Target
- Walgreen
- CVS などの店舗内にあるATMも利用可能です。
海外での取引手数料（foreign transaction fee）も無料で、日本での利用も安心です。
- 維持手数料 無料
- ATMの手数料 無料
- オーバードラフト手数料 無料
- 海外取引手数料 無料
特に旅行が多い方や、日本での出費が多い方にとって、手数料が抑えられるのは嬉しいポイントですね。
余計な費用がかからず、安心して使うことができます。
Capital One 360 ならではの特徴
「Capital One 360」では最大25の個別の高利回り貯蓄口座を開設することができます。
「旅行用」「緊急用」など、目的ごとに資金を分けることで、何に使う予定のお金がどれだけ貯まっているのかを可視化でき、効率的にお金を管理するのに役立ちます。
特定の目標に向けて貯蓄したい方にはとても便利です。
先に述べたように子供用の口座もあるので、家族で色々なタイプの口座を管理することができます。
複数のアカウント、またクレジットカードも一つの銀行でまとめて管理できるのも、Capital One 360の大きなメリットです。
アクセスがしやすく便利
オンラインバンクの中でも「Capital One 360」は特にアクセスのしやすさが際立っています。
全米の手数料無料ATMでデビットカードを使えば、どこでも簡単に現金を引き出せます。
Capital Oneはオンラインバンクでありながら、物理的な支店も持つハイブリッドモデルを採用しています。
通常の支店のほかに、特定の都市には「Capital One Cafe」というカフェ形式の支店も設置し、顧客に対面サポートを提供しています。
支店数は減少傾向にはありますが、大きな都市圏にはカフェスタイルの支店があります。
使いやすいアプリ
私はPC版で使うことが多いのですが、モバイルアプリも充実しています。
アプリを使うと、スマホから簡単に残高確認、チェックの入金や支払いができます。カード紛失時のカードのロックも可能です。
Capital One 360をおススメする人
以上のような特徴をふまえ、私が「Capital One 360」をおススメするのはこのような方です。
貯蓄をしっかり増やしたい方
オンラインバンクならではの高金利が魅力のCapital One 360は、貯蓄に力を入れたい方におすすめです。
利率の高い「360 Performance Savings」口座なら、通常の銀行よりも効率的に資産を増やすことができます。
目的別に2～3つの口座を利用すると目標達成までの貯蓄管理もわかりやすくなります。
手数料を抑えたい方
毎月の手数料の心配をせずに好きな金額だけ預けておきたい、という方にもおすすめします。
最低預入金額の設定もなく、口座維持手数料も無料です。
海外取引手数料が無料なことから、日本での買い物などの手数料を気にせずに使いたい方にとってもぴったりです。
子供用の口座も開設したい方
Capital One 360は、18歳以下の子供向けに「Kids Savings Account」や「MONEY teen checking account」を提供しており、親が管理できるのが特徴です。
お子さんのために金融教育を始めたいと考えている方には、このような口座がとても便利です。子供たちが実際に自分のお金を管理するのを親が見守ることができます。
まとめ
Capital One 360は、アメリカで人気のオンラインバンクの一つで、高い利便性と競争力のある金利を提供しています。
貯蓄をしっかり増やしながら、日常生活でも便利に使えるオンラインバンクです。
豊富な口座の種類とサービスがあり、無料で利用できる70,000以上のATMや、シンプルで使いやすいモバイルアプリも魅力です。
子供用口座も充実しており、家族全員で資金を管理するのにも最適。口座開設もオンラインで簡単にできるので、アメリカでの快適な生活をサポートする銀行口座としておすすめです!
他のオンラインバンクとの比較には「4つの高利息オンラインバンクを比較」も参考にしてくださいね！
最後まで読んでくださってありがとうございます！
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知らない間に毎月手数料がひかれていた、なんてことはもうありません！